Par Mark Breslin, directeur d’Apprentice Performance Solutions
La période d’apprentissage permet aux jeunes talents d’accéder rapidement à une carrière prometteuse sans s’endetter pour leurs études… du moins, en théorie. Car nous connaissons déjà l’histoire : ces jeunes talents prometteurs commencent à gagner quelques dollars, mais très vite, ils se retrouvent dépassés par les événements.
Prenons quelques exemples typiques…
- Impossible de joindre les deux bouts. Le premier obstacle que rencontrent les apprentis en début de carrière est un salaire modeste. La difficulté de gérer leurs dépenses avec un budget limité conduit de nombreux apprentis à abandonner, tout simplement parce qu’ils n’arrivent pas à joindre les deux bouts.
- La tentation. Ce serait génial d’avoir un camion neuf (ou du moins nouveau pour moi)!
- Le creux de la vague. Les gros chantiers s’achèvent, les affaires se calment pendant un certain temps, mais l’épargne ne suffit pas pour payer le loyer et tenir jusqu’au prochain projet.
Une mauvaise gestion financière n’est pas quelque chose d’accidentel, qui n’arrive qu’une fois sur un million; c’est un véritable piège dans lequel tombent de nombreux apprentis. Néanmoins, les professionnels du secteur peuvent y remédier en enseignant aux apprentis les bases de la littératie financière.
Voici les éléments essentiels qui permettront à vos apprentis de bien gérer leur argent pour tirer le meilleur parti de leur carrière.
1. Établir un budget
Savoir comment établir un budget est une compétence fondamentale pour tout le monde, en particulier pour les apprentis qui gèrent un flux de trésorerie limité. Cela implique de faire le suivi des revenus et des dépenses, d’identifier les domaines où des économies peuvent être réalisées et de fixer des limites aux montants dépensés, afin de garantir la stabilité budgétaire et la croissance financière. En établissant un budget pour les dépenses essentielles et en utilisant une application de gestion budgétaire pour suivre leurs dépenses, les apprentis peuvent économiser de l’argent tout en ayant une marge de manœuvre pour continuer à profiter de leurs loisirs.
Ressources : You Need a Budget (YNAB) est un excellent outil en ligne offrant des conseils pratiques et une assistance numérique efficace pour gérer un budget. Empower permet également de gérer les investissements.
2. Économiser intelligemment
Faire des économies est essentiel pour se préparer à l’avenir. Les stratégies pour économiser intelligemment permettent aux apprentis d’épargner une partie de leurs revenus, même modeste, et avec le temps, de se constituer un matelas budgétaire substantiel.
Ressources : Le 52-Week Money Challenge est un support largement utilisé et pratique pour commencer à économiser de l’argent et voir comment votre épargne augmente rapidement. La règle de 15 %— qui consiste à allouer 15 % de chaque salaire à l’épargne et à dépenser le reste selon les besoins est aussi une stratégie simple et très efficace.
3. Comprendre comment fonctionne le crédit
Une bonne compréhension du fonctionnement du crédit permet aux apprentis de l’utiliser à leur avantage, en se constituant de solides antécédents de crédit tout en évitant le piège de l’accumulation des dettes, en faisant des achats modestes et gérables et en remboursant le solde tous les mois.
Ressources : L’Agence de la consommation en matière financière du Canada et Credit Karma sont des ressources inestimables pour apprendre comment utiliser le crédit et gérer les cotes de crédit.
4. Investir dans l’avenir
Investir n’est pas réservé aux riches ou à ceux qui cherchent à s’enrichir grâce aux actions-mèmes et aux cryptomonnaies; l’investissement est un outil puissant pour tous ceux qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine au fil du temps. Comprendre les principes fondamentaux de l’investissement peut être utile aux apprentis, qui peuvent commencer à investir au plus tôt pour bénéficier des intérêts composés.
Ressources : Gouvernement Canada, MoneySense et les sites Web de gestion financière comme NerdWallet proposent des guides d’investissement adaptés aux débutants, tout en soulignant l’importance de commencer à cotiser tôt à un compte de retraite.
5. Gérer l’endettement
Pour les apprentis qui ont dépensé plus qu’ils ne peuvent se le permettre, gérer leurs dettes efficacement est indispensable. Apprendre à gérer judicieusement ce type de situation peut contribuer à éviter le stress et les difficultés financières liées à un endettement excessif.
Ressources : Les services de conseil en crédit à but non lucratif et les sites Web financiers tels que Credit Counselling Society proposent des stratégies pour gérer et réduire les dettes. Ils fournissent des outils permettant d’envisager différents scénarios de remboursement et des conseils pour gérer l’endettement sans pour autant sacrifier d’autres objectifs financiers.
Intégrer une formation financière de base dans les programmes d’apprentissage ou proposer des ateliers financés par les employeurs est une solution gagnant-gagnant pour les centres de formation, les entrepreneurs et les apprentis. Même un programme ou une présentation d’une heure seulement sur la littératie financière peut faire une grande différence. En favorisant la littératie financière, nous ne formons pas seulement des artisans compétents, mais aussi des individus avertis sur le plan financier, prêts à réussir tant sur le plan professionnel que personnel.
Pour en savoir plus sur la formation d’apprentis performants, consultez apprenticeperformance.com ▪